Les banques néerlandaises telles qu'ABN AMRO et ING sont critiquées pour leur pratique consistant à contacter activement les clients pour leur poser des questions sur les retraits d'espèces.
Alors que l’Association bancaire néerlandaise (NVB) exhorte les consommateurs à avoir de l’argent liquide chez eux en cas d’urgence, les banques semblent envoyer le signal inverse. Cette contradiction suscite l’indignation des clients et soulève des questions sur les priorités des institutions financières.
pourquoi retirer de l'argent ?
De plus en plus de clients des grandes banques reçoivent un appel téléphonique après avoir retiré une somme d’argent importante. La conversation commence souvent par une question apparemment innocente : pourquoi avez-vous besoin d’autant d’argent ? Cette pratique, qui selon les banques vise à prévenir le blanchiment d'argent et la criminalité financière, est vécue comme intimidante par de nombreux consommateurs.
Un client d'ABN AMRO, qui souhaite rester anonyme, raconte : « J'ai retiré 1000 XNUMX € pour avoir un mois d'avance. Quelques jours plus tard, j'ai reçu un appel me demandant pourquoi j'avais besoin d'argent. J’avais l’impression de devoir répondre de mes propres économies.
Un porte-parole d'ABN-AMRO répond à cela en déclarant que c'est leur travail d'identifier les transactions suspectes. « Nous sommes obligés de lutter contre le blanchiment d’argent et d’autres activités criminelles. Le retrait de grosses sommes d’argent peut être un indicateur. C’est pourquoi nous discutons parfois avec nos clients.
L’appel des banques arrive à un moment privilégié. L’Association bancaire néerlandaise (NVB) a récemment conseillé aux consommateurs de disposer de suffisamment d’argent liquide chez eux en cas de circonstances imprévues, telles qu’une panne nationale des paiements numériques. En cas d’urgence, l’utilisation de cartes de débit ou de services bancaires en ligne peut devenir impossible, faisant des espèces un moyen de paiement crucial. «C'est presque comme si les banques ne voulaient pas que vous utilisiez du cash», explique un autre client d'ING. « Je n’ai aucune intention criminelle, je veux simplement être préparé. Pourquoi suis-je surveillé pour ça ?
paiements à l'étranger
Un entrepreneur néerlandais a récemment reçu une lettre d'ING contenant une demande remarquable : un paiement de seulement 46,95 euros provenant d'une compagnie de taxi étrangère a été bloqué. Ce n'est qu'après avoir soumis de nombreuses pièces justificatives, notamment une copie de la facture et une vérification VIES du numéro de TVA de l'entreprise étrangère, que la transaction a été validée. L'incident a provoqué une frustration parmi les entrepreneurs, des pertes pour la compagnie de taxi étrangère et des critiques croissantes à l'égard des mécanismes de contrôle stricts des banques néerlandaises.
L’époque où il suffisait de se rendre dans une agence bancaire locale pour obtenir des conseils ou une simple transaction semble révolue à jamais. Avec la disparition de presque tous les points de services physiques, des banques comme ING et ABN AMRO se sont entièrement concentrées sur les services numériques. Mais au lieu de se concentrer davantage sur le client, de nombreuses personnes vivent le contraire. L’attention semble s’être déplacée vers un seul objectif : contrôler les clients pour détecter toute fraude et blanchiment d’argent. Et ces contrôles stricts sont payés par les mêmes clients qui reçoivent de moins en moins de services.
L'entrepreneur, qui souhaite rester anonyme, a partagé son expérience en matière de blocage de paiement. « Il s’agissait d’un paiement régulier pour un service rendu à un client à l’étranger. Lorsque le paiement a été arrêté, j'ai reçu une lettre d'ING me demandant de prouver pourquoi ce paiement était nécessaire. Cela signifiait que je devais fournir une copie de la facture et un contrôle VIES du numéro de TVA de la compagnie de taxi. Entre-temps, mon client à l’étranger a reçu un rappel car le montant n’avait pas été reçu. » Le contrôle VIES, un système en ligne de vérification des numéros de TVA, devait prouver que la compagnie de taxi existait réellement. Ce n’est qu’après avoir fourni ces documents, un processus qui a duré plusieurs jours, qu’ING a effectué le paiement sans autre réaction.
entreprises étrangères
L'incident a eu de graves conséquences pour la compagnie de taxi en question. Faute de paiement, l’entreprise a été temporairement déconnectée d’un service important. «C'est carrément nuisible», déclare l'entrepreneur néerlandais. "Mon client pensait qu'il n'avait pas payé, alors que la banque a retenu le paiement sans avertissement direct ni explication claire."
Après avoir effectué le paiement, ING n'a fourni que des informations récapitulatives. La banque a déclaré que la transaction avait fait l'objet d'une enquête car elle surveillait activement les paiements étrangers suspects. L’entreprise voulait s’assurer que le numéro de compte ne figurait pas sur une liste internationale d’entreprises frauduleuses. Toutefois, ces listes sont souvent largement appliquées, ce qui peut également affecter les entreprises légitimes.
les compagnies de taxi sont plus souvent ciblées
Ce n'est pas le premier incident dans lequel les compagnies de taxi sont soumises à une surveillance renforcée de la part des banques. Selon les organisations du secteur, l'industrie du taxi a longtemps été considérée comme un secteur à haut risque en raison de son implication présumée dans des pratiques de blanchiment d'argent. Les banques effectuent donc des contrôles supplémentaires sur les transactions liées aux services de taxi, notamment si elles sont transfrontalières.
«Il est compréhensible que les banques veuillent lutter contre le blanchiment d'argent, mais cette méthode passe complètement à côté de l'essentiel», estime l'expert financier et analyste sectoriel Arno Wellens. « Vous parlez d’un versement inférieur à 50 €. Ce type de contrôle, dans lequel les entrepreneurs sont confrontés à une montagne de tâches administratives et les entreprises à l'étranger sont injustement désavantagées, est disproportionné par rapport au risque.»
manque de transparence
L'attitude d'ING dans cette affaire a été critiquée. Le fait que la banque ne fournisse des informations qu’après le blocage de la transaction crée une incertitude parmi les entrepreneurs. «Il suffit d'espérer pouvoir fournir rapidement toutes les pièces justificatives, sinon une relation client pourrait subir des dommages irréparables», explique l'entrepreneur concerné. "Et même si vous avez tout fourni, vous ne recevez pratiquement aucune explication sur ce qui a été vérifié exactement."
ING défend cette pratique en soulignant l'obligation d'enquêter sur les paiements suspects en vertu de la loi sur le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (prévention) (Wwft). Néanmoins, l’appel des entrepreneurs à plus de proportionnalité et à une meilleure communication se fait de plus en plus fort.
Cet incident met en lumière un problème plus large dans les relations entre les banques et les entrepreneurs. Alors que les institutions financières sont confrontées à des réglementations plus strictes, les clients considèrent de plus en plus ces contrôles comme prohibitifs. La nécessité de tels contrôles semble discutable, notamment dans le cas de petits montants et de transactions transparentes.
Les experts plaident pour une approche plus équilibrée. Les banques pourraient se concentrer davantage sur la prévention de la criminalité plutôt que sur le préjudice causé aux entrepreneurs légitimes et à leurs partenaires commerciaux étrangers. D’ici là, la question reste de savoir si les mécanismes de contrôle actuels causent plus de dégâts qu’ils n’en préviennent.
